Большинство детей, оставшись без попечения родителей, выходит в жизнь, не умея распоряжаться финансами даже после того, как они начинают зарабатывать собственные деньги. Действительность, с которой выросшие дети сталкиваются, оказывается гораздо сложнее, чем это можно было предположить, живя на полном обеспечении родителей-воспитателей, и жить на собственные деньги получается не так просто. Происходит это потому, что за весь период взросления никто так и не научил воспитанников рассчитывать, сколько денег нужно на жизнь и как решать проблемы выживания.
Чтобы уметь управлять своей реальной жизнью в реальных экономических условиях, детей надо учить составлять свой бюджет, чтобы цифры расходов не пугали, чтобы росла уверенность в себе и в своей способности зарабатывать деньги, чтобы иметь возможность оплачивать необходимые расходы и удовлетворять свои желания. То есть детей нужно учить обращению с деньгами — не эмоциональному отношению к ним, а именно умению пользоваться деньгами.
Когда дети живут в семье, то сначала их расходы полностью оплачивают родители, потом часть своих расходов ребёнок должен научиться оплачивать сам, и, в конце концов, перейти "на полную самоокупаемость", т.е. стать взрослым и решать свои финансовые проблемы самостоятельно.
Как же научить детей понимать суть их расходов и составлять личный бюджет, а также жить по нему?
Первое, с чего надо начинать, — это научить ребёнка правильно тратить деньги. Тратить — это значит делать выбор между необходимым и желаемым, между качественным и не очень, между дешёвым и дорогим, между первоочередным и тем, что может подождать. Учить расходовать деньги надо на реальных деньгах, принадлежащих лично вашему ребёнку, потому что тратить родительские деньги легко, а к своим собственным у ребёнка подход другой — хозяйский. Именно этим целям и служат карманные деньги, которые должны выдавать родители своим детям.
На этом этапе ребёнку важно объяснить движение денег, их приход и расход, используя для этого простейший финансовый отчёт, состоящий из двух колонок: доходов и расходов с подсчётом того, что остаётся после любого движения. Что происходит с финансовым положением ребёнка, когда деньги поступают, и что происходит, когда деньги тратятся? Остаток наличных денег в копилке — всегда результат отношения к тем средствам, которые есть. Для того, чтобы считать итоговые цифры за определённый период, нужны навыки сложения и вычитания. Поэтому, если ваш ребёнок слишком мал, то вам придётся ему помочь, особенно в расчётах с копейками. Старшие дети обычно подсчитывают баланс без проблем.
Научить ребёнка составлять свой бюджет можно при прохождении нескольких этапов.
- Первый этап — деление расходов на части. Мы знаем, что бюджет — это определённое количество расходов для поддержания образа жизни, которого придерживается человек. Необходимо объяснить ребёнку систему трёх копилок, когда все поступающие деньги делятся на три части: сбережения, благотворительность и текущие расходы. В соответствии с этим принципом делится и блокнот, который ваш ребёнок будет использовать для учёта своих расходов по этим видам затрат.
- Второй этап — это дробление текущих расходов. Если вы даёте ребёнку кроме карманных денег ещё и деньги на его обязательные расходы: завтраки в школе, проезд на автобусе и т.п., то деньги на завтраки и прочие согласованные с вами цели используются только на завтраки и то, для чего они предназначены, а карманные — на его желания и удовольствия.
- Третий этап — расширение горизонтов планирования. Это работа со статьёй расходов, например, на домашнее животное, на хобби, т.е. на то, о чём ребёнок имеет представление как о процессе.
Так, если у вашего ребёнка живёт кролик, то все расходы на него надо поделить на одноразовые, которые были затрачены при покупке, например, клетка, поилка и прочее оборудование для домашнего любимца. Затем вы определяете расходы, повторяющиеся из месяца в месяц, например, такие как корм и витамины.
И третий вид расходов, если таковые имеются, — амортизационные расходы, т.е. расходы на то, что подлежит износу в зависимости от времени, и средства, на которые следует накапливать. Клетка у кролика вряд ли выйдет из строя в течение года, а вот поилка может сломаться, и к этим расходам нужно быть готовым. Сначала вы сообщаете в течение некоторого времени ребёнку все суммы, которые тратите на животное, обсуждаете всё то, что требуется вашему любимцу, а потом просто выделяете деньги на месяц, для того, чтобы ваш ребёнок сам нёс ответственность за содержание кролика и отчитывался за те расходы, которые сделал.
Что касается доходов ребёнка, то, как правило, они складываются из карманных денег, также денег, подаренных родственниками к определённым праздникам, и из заработанных денег. Ко всем видам доходов должен быть применён принцип трёх копилок: часть денег оставлять себе, а частью — делиться и помогать нуждающимся.
Передача ребёнку ответственности за некоторые "личные" статьи затрат будет связана с тем, насколько хорошо вы научили его зарабатывать деньги на свои нужды.
В результате планомерной работы с карманными деньгами вы всё больше будете вместе с ребёнком "дробить" текущие расходы для того, чтобы их можно было анализировать, и искать оптимальный вариант для выбора, и научите отличать необходимые расходы от удовольствий. Это именно то, чего так не хватает сегодня даже взрослым людям, испытывающим финансовые проблемы.
Цель родителя-воспитателя — научить ребёнка планировать свои расходы и чётко понимать, каким образом можно обеспечивать тот стиль жизни, который он для себя выбрал. Что и к выбору будущей профессии, при помощи которой ребёнок будет зарабатывать себе на жизнь, позволит отнестись со всей серьёзностью, так как именно правильный выбор сферы деятельности даст ребёнку ту финансовую основу, на которую он может опереться.
